Hypotheekadvies van de Consumentenbond: wat houdt het bij?
Een hypotheek afsluiten doe je niet zomaar. Daarom zijn wij duidelijk over onze dienstverlening en met wie wij samenwerken.
Hoe werkt ons hypotheekadvies?
Ga aan de slag met onze rekentools.
Ben jou starter? Kijk dan wat de exacte kosten zijn je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek daarbovenop bereken je maandlasten.
Heb je al een hypotheek? Kijk dan of je je hypotheek kunt oversluiten en wat het eind bedrag zal zijn je kunt besparen. Of misschien is rentemiddelen interessant voor jou.
Heb je een idee hoeveel je kunt lenen of besparen? Maak later een belafspraak met één van onze hypotheekadviseurs. Het eerste kennismakingsgesprek is gratis. Je zit later nog nergens aan vast.
Als jouw na het kennismakingsgesprek een vervolgafspraak maakt, dan doorloop je samen met je hypotheekadviseur telefonisch een reeks interactieve online tools via jouw persoonlijke online hypotheekoverzicht. De adviseur neemt hiervoor met jou je persoonlijke situatie en je hypotheekwensen door.
Sluit je je hypotheek af via Hypotheekadvies van u Consumentenbond, dan stuur jou digitaal alle gegevens onder andere de werkgeversverklaring en de taxatierapport naar ons. Jouw krijgt dan een renteaanbod van de hypotheekaanbieder zulks jij hebt uitgekozen. De adviseur zorgt voor allemaal vereiste stukken zodat je naar de notaris moet gaan.
Onafhankelijk hypotheekadvies
Het hypotheekadvies is 100% onafhankelijk. De Consumentenbond werkt samen met Ikbenfrits. nl. Wij hebben geen banden met hypotheekverstrekkers en wij ontvangen ook geen een paar vergoeding van hypotheekverstrekkers of verzekeraars. We laten bij adviesgesprekken en Doorlopend krediet overzichten ook andere aanbieders zien, tevens al kun je daar via ons geen hypotheek of overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Lees meer over onze dienstverlening en samenwerking.
Wie ben Ikbenfrits?
De Consumentenbond werkt voor deze dienst samen met onafhankelijk hypotheekadviseur Ikbenfrits. nl in Amsterdam. Ikbenfrits is geen onderdeel met een bank of verzekeraar en doet met dezelfde groot aantal aanbieders zaken.
Ikbenfrits zijn geregistreerd bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) onder vergunningnummer 12044848 en aangaande de Kamer van Koophandel onder de naam Hyposhaker B. V. onder nummer 62716743 (Ikbenfrits is de handelsnaam van Hyposhaker).
Waarom een hypotheek via de Consumentenbond?
Betreffende een hypotheek uitzoeken komt veel kijken. Welke is de beste voor jouw situatie? Een van onze adviseurs neemt de hypotheek met je door ondertussen je thuis achter jouw laptop zit. Hij denkt met je mee en helpt je de juiste keuze te maken.
Alles gaat per telefoon. We hebben dus geen kantoor nodig door jou te ontvangen. Dat scheelt in de prijs, waardoor een hypotheek afsluiten via ons ook nog eens voordelig is.
- De voordelen
- Onafhankelijk hypotheekadvies
- Deskundige begeleiding met A tot Z
- Voordelig: vanaf €1500 (€1950 als jouw zzp'er bent)
- Ruim de tijd voor al je verzoeken
Blijf op de hoogte van jouw hypotheekaanvraag via beslist persoonlijk online hypotheekoverzicht
Wat kost het?
Een telefonisch hypotheekadvies met uitgebreid adviesrapport kost:
- €500 voor een starter
- €700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €950 voor een zzp'er
Sluit je de hypotheek ook daadwerkelijk af via de Consumentenbond, dan betaal je advieskosten én bemiddelingskosten. Hypotheekadvies kost dus:
- €1500 voor een starter
- €1700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €1950 voor beslist zzp'er
Voor zzp’ers zijn hypotheekadviseurs gemiddeld een stuk langer tijd kwijt. Je betaalt het hoogste tarief wanneer je in meerdere groepen valt. Het totaalbedrag (advieskosten en bemiddelingskosten) betaal jou bij de notaris, met het moment dat je hypotheek passeert.
Hoe vergelijken we hypotheekaanbieders?
Bij het hypotheekadvies belanden hypotheekaanbieders vergeleken op basisbeginsel van totale kosten aangaande de gehele looptijd met de hypotheek. Hierbij behouden we rekening met u risico-opslag: een extra rente bovenop de basisrente.
Je krijgt met deze opslag te maken als de hypotheek zulks je afsluit hoger ben dan 50 tot 60% (verschilt per bank) met de waarde van jullie woning. Los je de hypotheek af, bijvoorbeeld bij een annuïteitenhypotheek, dan daalt de rente-opslag. Verreweg u meeste geldgevers hanteren geen risico-opslag bij hypotheken aan Nationale Hypotheek Garantie.
Onze hypotheekadviseur schenkt je een compleet overzicht van alle hypotheekverstrekkers en laat je ook aanbieders zien waarvoor hij niet kan bemiddelen.
- Met die hypotheekaanbieders doen wij aangelegenheden
- Abn Amro
- Aegon
- Argenta
- ASR
- Attens Hypotheken
- BijBouwe
- BLG Wonen
- Centraal Beheer
- Florius
- Hypotrust (Hypotrust Woonbewust, Hypotrust Gerief, Hypotrust Elas Plus daarbovenop Profijn)
- ING
- IQWOON
- Lloyds Bank (Bank ofwel Scotland)
- Merius
- MUNT Hypotheken
- Nationale Nederlanden
- NIBC
- Obvion
- Reaal
- Rabobank
- Robuust Hypotheken
- Syntrus Achmea
- Tulp Hypotheken
- Triodos Bank
- Venn Hypotheken
- Vista
- Woonfonds
- Wij doen géén zaken bij
- Allianz
- Jullie Volksbank
- Handelsbanken
- Hypotrust Goede Start Hypotheek
- Moneyou
- Philips Pensioenfonds (PPF)
- Regiobank
- SKP HQ (label van de Hypotheker)
- SNS
- Van Lanschot
Aan deze hypotheekaanbieders doen wij geen zaken, omdat zij bijvoorbeeld niet via dezelfde tussenpersoon een hypotheek afsluiten. Ook kun je bij sommige aanbieders geen nieuwe hypotheek afsluiten omdat zij niet meer actief zijn.
Heb jou een hypotheek bij beslist aanbieder waarmee Hypotheekadvies betreffende de Consumentenbond niet samenwerkt? Dan kun je voor een wijziging van jouw hypotheek niet terecht bij onze adviseurs. Je hypotheek oversluiten naar een meerdere aanbieder kan natuurlijk wel.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten
De hypotheekadviseur kan tevens de overlijdensrisicoverzekering voor jouw regelen. Dit kost niets extra.
Door ons kun je een overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten bij
- Abn Amro
- Aegon
- Allianz
- ASR en Generali
- BLG
- Brand New Day
- Callasfp
- Centraal Beheer Achmea
- Dazure
- Dela
- Delta Lloyd (sinds 1 juli 2018 samen met Nationale Nederlanden)
- Florius
- Hera Life
- Klaverblad
- Leidsche Verzekeringen
- Reaal
- Scildon
- TAF
- Woonfonds
- Je kunt géén overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij
- Argenta
- BNP Paribas
- Cardif
- FBTO
- Finvita
- Interpolis
- Onderlinge 's-Gravenhage
- Cardif
- Loyalis
- Univé
- Zwitserleven
Je kunt zo’n verzekering ook zelf ergens anders afsluiten. Je betaalt vervolgens wel apart advies- en/of bemiddelingskosten.
Privacy
Wij gaan met je in gesprek zodat we goed kunnen adviseren welke hypotheek het beste bij jouw situatie past. In dit gesprek vragen we naar jouw kennis betreffende en ervaring met financiële producten, je financiële situatie, zoals inkomen en vermogen, je wensen en je bereidheid om bepaalde risico’s te dragen of af te dekken (bijvoorbeeld bij een verzekering).
Wij gaan zorgvuldig aan je gegevens om. We hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om bij voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen met deze gegevens.
Bewaartermijn persoonlijke gegevens
Voor het afsluiten van een hypotheek vraagt Hypotheekadvies van de Consumentenbond veel informatie, zoals dezelfde werkgeversverklaring en een taxatierapport. Wij bewaren deze stukken 5 jaar. De ingevoerde data voor de hypotheekaanvraag worden gedurende de looptijd van de hypotheek bewaard, vanwege onze zorgplicht.
Veelgestelde aanvragen
Wanneer betaal ik?
Je betaalt de advieskosten (€ 500 voor dezelfde starter, €700 voor beslist doorstromer, €950 voor beslist zzp'er) en bemiddelingskosten (€ 1000) aan ons nadat de bank definitief akkoord is met jouw hypotheek. Heb je (een percentage van) de kosten meegefinancierd in de nieuwe hypotheek? Dan betaal je bij de notaris.
Heb je een renteaanbod ontvangen van de hypotheekaanbieder, maar ga je desondanks niet verder met de hypotheekadviseur van de Consumentenbond? Dan rekenen we beslist bedrag van €500. Daarginds zit op dat moment namelijk al veel tijdsbestek en moeite in jouw hypotheekaanvraag.
Zijn er nog andere prijs?
Ja, indien je een hypotheek afsluit komen er altijd prijs bij. Naast de prijs voor advies en bemiddeling moet je uitgaan betreffende:
- Notariskosten voor de hypotheekakte: ongeveer €700.
- Taxatiekosten: ongeveer €400 (afhankelijk van de woning).
- Vraag je NHG (Nationale Hypotheek Garantie) aan, dan betaal je hier voor borgtochtprovisie: 0, 9% van de koopsom van het hypotheekbedrag. Dus voor een hypotheek van €250. 000 betaal je €2. 250 provisie aan NHG.
Wanneer je jouw hypotheek oversluit
De boeterente die jouw moet betalen aan je huidige hypotheekverstrekker.
Wanneer je een spiksplinternieuw huis koopt
- Notariskosten eigendomsakte: €500
- Overdrachtsbelasting (bij bestaande bouw): 2% van de koopsom.
- Bankgarantie: verschilt per hypotheekaanbieder.
Wat dienen ik zelf doen?
Hypotheekadvies van u Consumentenbond helpt je met het afsluiten van jouw hypotheek vanaf het eerste gesprek tot en met de notaris. Je moet hiervoor zelf de benodigde documenten uploaden (zoals taxatierapport, werkgeversverklaring) en je gaan zelf naar de notaris om te tekenen. Tevens kijk je tijdens u adviesgesprekken mee met interactieve online overzichten waarmee jij en de adviseur tegelijkertijd de beste hypotheek tegenkomen. Wij vinden het vitaal dat je zelf tevens begrijpt wat voor artikel je afsluit.
Kan ik ook langskomen?
Nee, jou kunt niet langskomen. Wij geven alleen telefonisch advies. Wil je liever geen telefonisch hypotheekadvies? Zoek vervolgens een adviseur op Advieskeuze. nl.